Informe marzo 2023 – Primer trimestre 2022
La tendencia del Euríbor diario durante el mes de marzo ha sido similar a la de los meses anteriores. Durante la primera mitad del mes llegó muy cerca del 4%, reflejo de la crisis en entidades bancarias de EEUU y Europa. En la segunda mitad se han notado bajadas diarias importantes, y ha terminado con una media mensual cercana al 3,5%.
En marzo, las condiciones bancarias para los préstamos hipotecarios han mantenido su tendencia al alza, con un aumento del tipo de interés promedio de 12 puntos básicos para los préstamos a tipo fijo y de 22 puntos a tipo mixto. Esto se refleja de manera concreta en las estadísticas oficiales, que indican un aumento de más de medio punto en el tipo de interés durante el último trimestre.
Si bien algunas entidades bancarias están tratando de conquistar clientes y aumentar su cuota de mercado con ofertas a tipos de interés fijos, se espera que la tendencia al alza en las hipotecas de esta modalidad continúe.
En cuanto a las hipotecas a tipo variable, se ha registrado una disminución porcentual en la oferta bancaria. Sin embargo, todavía no hay entidades que estén compitiendo por captar clientes en esta modalidad, con lo que se prevé que la subida en las tasas de interés persista.
Para tomar la mejor decisión en momento de adquirir una hipoteca, hoy más que nunca es necesario mantenerse informado sobre las tendencias actuales del mercado y futuras proyecciones.
Datos sobre la vivienda
Durante el mes de marzo de 2023, el valor medio de la vivienda para la que se solicita una hipoteca es de 228.463€, un 2,14% más que en febrero.
Datos sobre la vivienda
En marzo de 2023, el 88,48% de las solicitudes de hipoteca son para una vivienda de segunda mano, frente al 11,52% que son para una vivienda nueva.
Perfil del solicitante de hipotecas
El solicitante de hipoteca en marzo de 2023 tiene una edad media de 39,9 años. En cuanto a la situación laboral: 74,45% son asalariados; 7,61% son autónomos; 13,23% son funcionarios; 1,59% son pensionistas; 0,06% son empresarios; 0,51% están en paro y el 2,56% tiene otras ocupaciones.
Datos sobre hipotecas solicitadas
En marzo de 2023 el valor nominal medio de la hipoteca solicitada es de 167,578€, similar a los valores del mes anterior.
Datos sobre hipotecas solicitadas
En marzo de 2023 el 71,91% de los usuarios que solicitan una hipoteca lo hace a tipo fijo, el 21,48% solicita un tipo mixto, y el 6,61% a tipo variable.
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Tipo de interés formalizado
En marzo de 2023, las hipotecas de tipo fijo formalizadas en TRIOTECA tienen un interés medio del 2,81% en 26,49 años y 2,33 bonificaciones de media. En el caso de las hipotecas variables formalizadas en TRIOTECA, el interés medio es de Euribor + 0,75% en 24,25 años, con 2,25 bonificaciones de media.Para las hipotecas de tipo mixto formalizadas en TRIOTECA, encontramos una parte fija de 2,44% y la parte variable de Euribor + 0,82%, en 25,23 años y con 2,68 bonificaciones de media.
Evolución del tipo de interés
En las siguientes gráficas se puede visualizar la evolución anual de los tipos de interés fijo y variable formalizados en TRIOTECA y la variación respecto al INE.
Evolución del Euríbor
En el siguiente gráfico se observa la evolución del Euríbor en los últimos 12 meses. La media provisional del Euríbor en marzo, se sitúa en 3,647% al 4 de abril, manteniendo el crecimiento acelerado de los últimos 11 meses.
Porcentajes según tipos de interés
En marzo de 2023 el 60,33% de las hipotecas formalizadas en TRIOTECA son de tipo fijo, el 36,36% son de tipo mixto y tan solo el 3,31% son de tipo variable. Destaca el aumento en el volumen de firmas a tipo mixto, que en enero representaba el 20,43%.
Mejora de condiciones
En marzo de 2023, los usuarios que mejoran las condiciones de hipoteca con TRIOTECA a un tipo fijo, con un nominal de 240.012€, obtienen de media un TIN del 2,62%, con una cuota mensual de 1.091€ y ahorran 315€ al mes de media.
En cambio, a un tipo mixto, con un nominal de 158.456€, obtiene de media un TIN del 2,28% los primeros 10 años, con una cuota mensual de 715€ y ahorran una media de 219€ al mes.
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Los expertos de TRIOTECA opinan
“El euríbor puede tener un gran impacto en el bolsillo de las familias que tienen una hipoteca variable, ya que cada 1% de aumento del euríbor puede significar un aumento de 100 euros en la cuota mensual de una hipoteca de 200 mil euros.
Esto significa que, por ejemplo, si alguien tiene una revisión este mes, su cuota podría aumentar automáticamente en 400 euros al mes por la misma casa.
Estimamos que el euríbor continúe al alza, alcanzando su techo durante los próximos meses, pero con una velocidad de subida mucho menor que antes de la tormenta financiera.
Por lo tanto, se recomienda a las más de 4 millones de familias con hipoteca variable en España que consideren cambiar a una hipoteca mixta o fija, ya que se espera que los tipos de interés continúen subiendo. Es importante que las familias tomen medidas para proteger su presupuesto y evitar situaciones difíciles en el futuro.”
Ricard Garriga | Director General en TRIOTECA
“El pasado noviembre, el Gobierno de España decretó que los bancos no pueden cobrar comisiones por pasar una hipoteca variable al tipo fijo, hasta el 31 de diciembre de 2023.
Esta medida supone una gran oportunidad para los que están pagando una hipoteca variable y temen no poder afrontar su cuota hipotecaria en un futuro.
El euríbor continúa al alza y los bancos aún ofrecen tipos fijos muy bajos, aunque los están subiendo. En este contexto, el auge de las hipotecas mixtas ha sido notable, ya que cuentan con las condiciones a tipo fijo más competitivas del mercado durante los primeros años del préstamo.
Si se quiere ganar estabilidad y tranquilidad, es un buen momento para pasarse a un interés fijo, librarte del Euríbor y pagar una cuota estable y asequible.”
Laura Martínez | Directora de Banca en TRIOTECA
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El Centro de Estudios de TRIOTECA es el departamento de investigación de la compañía que analiza el sector hipotecario en España. Este centro elabora de forma periódica informes de sector a partir de los datos extraídos de TRIOTECA, la plataforma hipotech de referencia en España que acompaña al usuario en todo el proceso hipotecario.
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