¿Has abierto la aplicación de tu banco y te aparece un mensaje diciendo que te han aceptado una hipoteca? Eso es lo que llamamos una hipoteca preconcedida y hoy te explicamos qué es y qué implica.
Qué es la hipoteca preconcedida
Cuando llevas varios años en el mismo banco, ya conocen bien tu perfil. Saben los ingresos que tienes, los gastos y tu perfil financiero. Si tienes un buen perfil y ningún impago, son los principales interesados en facilitarte el acceso a una hipoteca. Así que es probable que te avisen de que tienes una hipoteca preconcedida.
La hipoteca preconcedida es una hipoteca que tu entidad te ofrece, a menudo sin tener que aportar casi documentación y sin pasar por el estudio de riesgos, porque ya conocen tu perfil.
¿Qué significa que tengo una hipoteca preconcedida?
Que te hayan preconcedido la hipoteca no implica que te la vayan a dar si la solicitas. Solo significa que, a priori, parece que podrías cumplir los criterios de la entidad para solicitarla. Pero igualmente tendrás que pasar varios filtros, incluido el de la tasación de la vivienda.
Que el banco te ofrezca una hipoteca preconcedida, en resumen, no te da la seguridad de que puedes acceder a una hipoteca, pero sí que es una señal de que podría ser que tu perfil cumpliese los requisitos.
Qué requisitos tiene una hipoteca preconcedida
Para que tu banco te haga llegar ese mensaje de que te han preconcedido la hipoteca, por lo general será porque:
- Tienes domiciliada la nómina, lo que permite a la entidad financiera conocer tus ingresos.
- Llevar tiempo en el banco, lo que implica que les habrás facilitado documentación que haga que conozcan bien tu perfil.
- Necesitas tener liquidez.
- No tienes deudas con el banco ni impagos en tu historial.
Antes de aceptar la hipoteca preconcedida, compara
Recibir un aviso del banco de que tienes preconcedida una hipoteca puede ser buena señal; puede ser señal de que puedes permitirte acceder a la compra de una vivienda. Pero, ahora que lo sabes, y aunque por supuesto deberías escuchar lo que tu banco tiene que ofrecerte, te recomendamos no dejar tu búsqueda ahí.
Antes de aceptar la hipoteca preconcedida, es importante comparar lo que el mercado puede ofrecerte. Quizás otro banco te ofrece mejores condiciones o menos productos bonificados, como seguros, para conseguir ese mismo tipo de interés.
Si decides hacerlo por tu cuenta, lo que tendrás que hacer es visitar oficinas de varios bancos y presentar la documentación que necesitan para estudiar tu perfil. Si lo haces con Trioteca, podemos gestionarlo online sin que salgas de casa y en nuestra primera llamada ya podemos darte las primeras ofertas comerciales.
Ventajas y desventajas de la hipoteca preconcedida
La gran ventaja de una hipoteca preconcedida es que el proceso será más rápido. El banco ya conoce tu perfil y necesitarás pasar menos estudios para poder acceder al préstamo y recibir la FEIN.
La desventaja más importante viene principalmente si decides quedarte con esa oferta sin ver lo que otras entidades te ofrecen. Podrías acabar teniendo un tipo de interés más elevado de lo que el mercado está ofreciendo por acelerar el proceso unos días o por ese sentimiento de vinculación que tenemos cuando llevamos años en un banco y estamos contentos.
Por otro lado, la hipoteca preconcedida no significa que puedas acceder a una hipoteca, por eso es importante conocer bien el proceso hipotecario para evitar frustraciones. Por ejemplo, es posible que tengas ahorros pero, si la vivienda que eliges tiene un valor de tasación muy por debajo del valor de compraventa, puedes encontrarte con que finalmente el nominal que tu banco te ofrece no es el que esperabas y no tienes ahorros suficientes. O, puede que tu banco te ofrezca una hipoteca con muchos productos bonificados para conseguir un buen tipo de interés o comisiones que no resulten interesantes.
Por eso, tener una hipoteca preconcedida es una buena noticia, pero tenemos siempre que comparar antes de dar el paso de compararla. Al fin y al cabo, la hipoteca preconcedida es una oferta comercial, pero hasta que el banco no emita la FEIN no sabremos a ciencia cierta las condiciones de nuestra hipoteca.
