¿No sabes si puedes comprar una vivienda? Te explicamos cuál es la hipoteca media en España, lo que te servirá para hacerte una idea de en qué punto está el mercado y también a valorar tu situación.
¿Cuál es la hipoteca media en España?
Los precios de las viviendas pueden variar mucho según las condiciones políticas, sociales y económicas del país. Y, por lo tanto, también lo hace la hipoteca media.
Vamos a dar algunos datos para responder a la pregunta de cuál es la hipoteca media en España en 2024.
Por un lado, cogemos los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Su último informe de hipotecas, publicado en mayo de 2024, establece la hipoteca media en España en 141.457 euros, con un plazo de devolución de 24 años.
Si queremos datos más actualizados es mejor remitirnos al Centro de Estudios Trioteca. Las hipotecas contratadas en junio de 2024 tenían un nominal medio de 149.000€. En cuanto al plazo de devolución, fue de 27 años para las de tipo fijo y 23 para las de tipo mixto.
¿A cuánto están las hipotecas en España?
Nuevamente, hagamos una comparativa. Por un lado, tenemos los datos de mayo de 2024 publicados por el INE que sitúan el tipo medio fijo en un 3,25%.
Por otro lado, si vemos los datos de Trioteca, se evidencía la importancia de negociar la hipoteca con varias entidades y la ventaja de hacerlo a través de un experto, lo que significa dirigirnos al canal mayorista. Las personas que firmaron una hipoteca a tipo fijo con Trioteca en junio de 2024 obtuvieron un tipo de interés medio del 2,84%. Quienes optaron por la mixta, un tipo del 2,46% en su tramo fijo y EUR+0,66% en el tramo variable.
En resumen, mientras la hipoteca media en España tenía un interés del 3,25%, quienes la gestionaron a través del canal mayorista la obtuvieron por debajo del 3%.
¿Cuál es la cuota media de hipoteca en España?
La cuota de hipoteca media en España
Si la hipoteca media en España según el INE tiene un nominal de 141.457€ con un tipo fijo del 3,25% a 24 años, la cuota de hipoteca media sería de 708,012€.
La cuota de hipoteca media en Trioteca
En cambio, en Trioteca, con un nominal medio de 149.000€ a un tipo fijo del 2,84% a 27 años, la cuota media es de 659,027€.
¿Cómo se calcula la cuota de hipoteca en Trioteca?
En Trioteca contamos con un CRM único gracias al cual hacemos una gestión de tus datos personales segura. La eficiencia de nuestra tecnología nos permite ofrecerte una atención personalizada y rápida para encontrar la hipoteca que mejor se ajusta a tus necesidades.
Para calcular la cuota de tu hipoteca con uno de nuestros expertos, necesitaremos que aportes alguna documentación que nos permitirá valorar tu situación financiera y orientarte sobre tu capacidad de compra. Sin embargo, puedes hacer una estimación en nuestra web desde nuestro simulador ⬇️⬇️
¿Cómo saber si puedo pagar la hipoteca media en España?
La capacidad de endeudamiento
Para saber si puedes permitirte la hipoteca media en España, es importante evaluar tu capacidad financiera y para ello tenemos que calcular tu capacidad de endeudamiento.
Tu cuota de hipoteca no debería superar el 35-40% de tus ingresos. Si tienes otro préstamos, la suma de todos ellos y la hipoteca no deberían superar ese porcentaje. Por eso, para calcular tu ratio de endeudamiento tendremos en cuenta:
- Tus ingresos netos mensuales: Los que percibe la unidad familiar. Si sois dos titulares, pues es la suma de los ingresos de ambos.
- Gastos fijos. Pueden ser otros préstamos o pensiones alimenticias. Dentro de estos gastos no se incluyen gastos como la luz, el agua, etc.
Teniendo en cuenta estos puntos realizamos la siguiente fórmula:
(Ingresos netos mensuales – gastos fijos actuales) X 0.4 = Capacidad máxima de endeudamiento de la unidad familiar.
El ahorro
Cuando hablamos de la hipoteca media en España tenemos que aprender a distinguirla del precio medio de la vivienda. La hipoteca media es el nominal medio de las hipotecas pero, como las entidades no suelen financiar más del 90% del precio de compraventa, no coincide un dato con el otro. Por ejemplo, mientras el nominal medio de las hipotecas firmadas en diciembre en Trioteca fue de 168.191€, el precio medio de las viviendas fue de 221.000€.
Por eso, para saber qué hipoteca podemos permitirnos tenemos que tener en cuenta también el ahorro que aportamos. Para acceder a una hipoteca deberías aportar, como mínimo, el 20% del precio de compraventa. Un 10% para la entrada y un 10% para los gastos. Sin embargo, la situación ideal es que aportes un 30%, teniendo una entrada del 20% porque pocas entidades otorgan hipotecas con un porcentaje de financiación superior al 80%.
El plazo de amortización
Otro de los puntos a tener en cuenta para determinar la hipoteca que puedes permitirte es tu edad. Y es que, tu edad, sumada al plazo de amortización de la hipoteca, es decir, los años que tardas en devolver el capital, no puede superar los 70 o 75 años dependiendo de la entidad.
En el caso de que seáis dos titulares, se cogerá de referencia la edad del mayor de los titulares.
Este dato es importante porque no es lo mismo dividir un nominal de 200.000€ en 25 años, que en 15 y puede impactar de lleno en tu ratio de endeudamiento.
Recurrir a un experto hipotecario
Sin lugar a dudas, para contratar una hipoteca en el mercado actual, lo mejor que puedes hacer si no conoces el sector es recurrir a la ayuda de un profesional. En Trioteca calcularemos tu ratio de endeudamiento y buscaremos ofertas que se ajusten a tu perfil y necesidades.
En resumen, te haremos un estudio de mercado para que elijas sabiendo todo lo que el mercado puede ofrecerte. Todo ello de forma 100% gratuita y online. Sólo saldrás de casa para ir al notario.
Las mejores hipotecas de la semana
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