Tras haber vivido una subida del euríbor exponencial que ha desestabilizado la economía de muchas familias, la mayoría de contratantes optan por el tipo fijo. En 2023, los tipos eran muy elevados y era difícil encontrar ofertas interesantes. Pero ¿a cuánto están las hipotecas fijas en 2024?
En todo el artículo vamos a hacer una distinción entre el tipo medio fijo en España y el tipo medio de Trioteca. Y es que, gracias a que gestionamos cientos de operaciones cada mes, tenemos ofertas que no encontrarías en las oficinas de los bancos. Así que las hipotecas en Trioteca son más baratas que la media española.
Cuando decimos “¿a cuánto están las hipotecas fijas?” ¿De qué dato hablamos?
El precio de las hipotecas fijas viene definido por el Tipo de Interés Nominal (TIN). Este es un porcentaje de interés que se aplica sobre la cantidad que el banco nos presta. Es el mismo a lo largo de todo el tiempo que dura la hipoteca, a diferencia que en el caso de las hipotecas variables, que están sujetas al Euríbor. Es el precio al que el banco nos presta el dinero.
Otro dato importante cuando compares ofertas de hipoteca es la Tasa Anual Equivalente (TAE). Este no sólo tiene en cuenta el TIN, sino también los gastos y comisiones asociados.
Para saber a cuánto están las hipotecas fijas nos fijaremos, por tanto, en el TIN. Pero, cuando tengas tus ofertas personalizadas, daremos más importancia a la TAE.
¿A cuánto están las hipotecas fijas?
El histórico de las hipotecas fijas
El Instituto Nacional de Estadística publica mes a mes el TIN medio a nivel nacional. Concretamente nos fijaremos en las hipotecas constituidas sobre viviendas a tipo fijo. El INE publica los datos con dos meses de retraso, por lo que a 20 de junio de 2024, tenemos datos hasta marzo de 2024.
Por otro lado, cogeremos como dato comparativo el histórico de las hipotecas fijas firmadas en Trioteca.
Como puedes ver, la media nacional se mantiene por encima del 3% desde hace más de un año. Su punto más alto ha sido en enero de 2024, donde el TIN medio era del 3,64%.
En cambio, los clientes de Trioteca han tenido tipos medios por debajo del 3% la mayoría de meses del último año, exceptuando septiembre, noviembre y diciembre.
A día de hoy; cuál es la mejor hipoteca fija que podemos conseguir
En el histórico podemos ver el tipo medio de las hipotecas fijas. Pero lo que no vemos es cuál es la mejor hipoteca fija a día de hoy. Y es que, dentro de esta estadística, entran todos los perfiles, incluidas financiaciones que suelen ser más caras, como las hipotecas al 90%.
Pero, si tengo un buen perfil, con estabilidad laboral y financiera, sin deudas, y pidiendo una hipoteca al 80% o menos, ¿a cuánto están las hipotecas fijas para estos perfiles? Actualmente, en Trioteca, muchos de estos clientes están firmando ofertas con un TIN del 2,40-2,50%. En cuanto a las bonificaciones, en muchos casos sólo han necesitado domiciliar la nómina.
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¿Y a cuánto están las hipotecas mixtas?
Hemos hablado de a cuánto están las hipotecas fijas y de las hipotecas variables. Pero nos estamos dejando otro tipo de hipoteca que ha ganado mucha popularidad en los últimos dos años; las hipotecas mixtas.
En una hipoteca mixta pagaremos un tipo fijo durante los primeros años del préstamo y luego pasará a tipo variable. Si en el momento que eso ocurre, no queremos tener una hipoteca variable porque el Euríbor está alto, podemos cambiarnos a tipo fijo sin que nuestro banco nos lo impida. Así está contemplado en la “Ley Hipotecaria”.
Las hipotecas mixtas han aumentado su popularidad estos últimos dos años y nos permiten conseguir un tipo fijo muy interesante durante unos años. Eso sí, los bancos nos pedirán más bonificaciones.
En el cuadro de las hipotecas formalizadas en mayo puedes ver cómo ha sido la media de las hipotecas mixtas en mayo de 2024 en Trioteca. Como verás, el tramo fijo está por debajo de la media de las hipotecas fijas. Las fijas han tenido un TIN medio del 2,76%, mientras las mixtas del 2,36%.
¿Qué elijo, una mixta o una fija? Realmente, la respuesta a esta pregunta tiene que ser personalizada, porque depende de tus necesidades y tu perfil. Por eso es tan importante iniciar este camino por el mercado hipotecario de la mano de un experto. Y, en Trioteca, te acompañamos, consiguiéndote las mejores ofertas y resolviendo todas tus dudas. Todo ello gratis. Si finalmente firmas tu hipoteca con nosotros será el banco quien pague nuestros honorarios y bajo ningún concepto puede repercutirlos en tu cuota.
