¿Se puede conseguir una hipoteca sin contrato fijo?

hipoteca sin contrato fijo

Uno de los requisitos más importantes para solicitar un préstamo es tener estabilidad laboral. Pero algunas personas no tienen un trabajo con contrato indefinido, como los autónomos. ¿Se puede conseguir una hipoteca sin contrato fijo? Te lo explicamos.

La importancia de la estabilidad laboral en la hipoteca

Cuando una entidad te presta dinero para comprar una vivienda, está haciendo una inversión y asumiendo un riesgo. Y uno de los riesgos más importantes que asume el banco es el riesgo de impago.

Por eso, en el estudio de riesgos, las entidades deben asegurarse de que tienes una buena situación financiera y laboral, que acredite un menor riesgo de impago. ¿Cómo lo comprueban? Revisando varios puntos:

  • Tu historial crediticio: si has tenido impagos, apareces en algún listado de deudores o también si tienes algún crédito contratado y cuánto pagas por él al mes.
  • Tu situación laboral: Si tienes un contrato indefinido, necesitarás tener un año de antigüedad. Si eres autónomo/a, te pedirán llevar 2 o 3 años en activo dependiendo de la entidad. Pero ahondaremos más en todo esto en el artículo.

 

¿Puedo conseguir una hipoteca sin contrato fijo?

Con las bases claras, vamos a ir a las situaciones especiales. Porque dependiendo el caso, sí podrías conseguir una hipoteca sin contrato fijo y vamos a desarrollar en qué situaciones es posible.

Siendo autónomo/a

Si eres trabajador/a por cuenta propia, no tienes un contrato fijo, pero eso no significa que no puedas acceder a una hipoteca.

El banco necesitará comprobar que llevas 2 0 3 años en activo y que tienes una estabilidad financiera. Si es así, no habría ningún problema y podrías conseguir una hipoteca sin contrato fijo, porque igualmente puedes acreditar una estabilidad laboral.

Siendo interino/a

Este es un gran tema. Y es que, a menudo se confunde ser interino como ser funcionario, pero no es lo mismo y a ojos del banco el perfil no es el mismo. Una persona interina no tiene realmente una estabilidad laboral demostrable, aunque lleve años en activo sin periodos de inactividad. 

Pero, conseguir una hipoteca sin contrato fijo pero siendo interino, aunque es difícil, no es imposible. Dependerá especialmente del perfil profesional. Por ejemplo, en los profesionales de la salud, que llevan varios años en activo, podría conseguir llevar la operación a término. Pero en este caso, siempre lo mejor es recurrir a un experto que conozca las entidades que aceptan este tipo de perfiles y sepa evaluar tu perfil para defenderlo frente al banco y poder negociar.

Siendo pensionista

En este grupo incluimos todo tipo de pensiones; de viudedad, de jubilación, de orfandad, de incapacidad, etc. Las pensiones son inembargables, porque es un dinero que entrega el estado. Por esa razón, no se puede gestionar una operación hipotecaria cuya cuota se va a pagar con una pensión.

Pero, hay un caso en el que un pensionista sí podría conseguir una hipoteca; si tiene otras fuentes de ingresos. Por ejemplo, un expolicía que tuvo un accidente laboral y recibe una pensión por incapacidad, porque no puede ejercer como policía. Pero, si puede ejercer otras profesiones, sí podría solicitar una hipoteca, siempre y cuando tuviese un contrato fijo o demostrase estabilidad como autónomo/a. Pero la pensión no se incluiría en los ingresos netos sobre los que se calcularía el ratio de endeudamiento, de nuevo, porque es inembargable.

 

Comprando en pareja

Cuando compras en pareja son dos salarios que entran en casa. Eso ya de por sí os beneficia en el estudio de riesgos porque reduce el riesgo de impago. Si uno de los titulares se queda en el paro, el otro sigue ingresando una nómina.

Pero ¿qué pasa cuando en la pareja uno de los dos no tiene estabilidad laboral? En ese caso dependerá de los ingresos de la otra persona. Pongamos un ejemplo práctico:

 

Yolanda y Héctor quieren comprar una vivienda. Yolanda lleva 10 años en su empresa y tiene un salario de 5.000€ netos. Héctor en cambio, ha decidido emprender y lleva 3 meses como autónomo. Aunque le está yendo bien, no puede acreditar una estabilidad laboral aún, porque tiene un histórico corto como autónomo. ¿Podrían en este caso conseguir una hipoteca teniendo en cuenta que Héctor no tiene un contrato fijo? Sí, podrían, siempre y cuando la cuota de la hipoteca no superase el 35% de los ingresos netos de Yolanda. Pero, como en este caso son unos ingresos altos, es muy fácil que entre en el ratio de endeudamiento.

Por lo tanto, comprando en pareja, si uno de los dos tiene estabilidad laboral y un buen salario y aportan ahorros, sí sería posible conseguir una hipoteca sin contrato fijo (en el caso de la otra parte).

 

Consejos para conseguir una hipoteca sin contrato fijo

Nuestro consejo a la hora de contratar una hipoteca siempre será valorar si es el momento oportuno. Si vas a comprar por tu cuenta y no puedes demostrar una estabilidad laboral, quizás no es el momento de lanzarte a la compra de una vivienda. 

También puedes valorar las bonificaciones de la entidad bancaria. Y es que, algunos bancos bonifican el tipo de interés si contratas un seguro de vida y en muchos casos, este seguro cubre durante un tiempo parte de la cuota de tu hipoteca si tienes una baja laboral o un periodo de paro así que todo el peso de la cuota no recaería en tu pareja. También hay seguros de impago. Por eso, no siempre hay que rechazar las bonificaciones, porque algunas nos pueden beneficiar. Si estás empezando tu carrera laboral y compras en pareja, quizás no es mala idea aceptar la bonificación del seguro de vida para evitar contratiempos. Y lo bueno es, que si más adelante quieres darlo de baja podrás hacerlo.

Pero, ante la duda, lo mejor es recurrir a un experto. Si por ejemplo vas a comprar en pareja, evaluemos si con sus ingresos y los ahorros que aportáis podemos gestionar la financiación completamente gratis y sin compromiso. Al final, salvo que la vivienda sea muy cara, no necesitáis que quien tenga estabilidad laboral gane 5.000€ como en el ejemplo anterior, quizás con 2.000-2.500€ ya podríais acceder a una financiación.

Entendemos que con la situación actual del alquiler, la compra de vivienda es al fin  y al cabo la mejor opción. Pero es importante evaluar tu momento actual antes de dar el paso, para evitar contratiempos y que este paso vital tan importante lo recuerdes como una buena experiencia.

5/5 - (1 voto)

¿Te ha parecido útil la información?

Compartelo con tus redes

¿Necesitas ayuda?

Dinos tu número y te llamamos enseguida.