Este 2024 empezó con un anuncio bomba por parte de Pedro Sánchez; los préstamos ICO. Una partida de 2.500 millones de Euros que irían destinados a financiar el 20% de la compraventa de viviendas para mejorar el acceso a la misma. ¿Qué requisitos tienen?¿Son sencillos de conseguir? Te lo explicamos todo en este artículo.
Qué son los préstamos ICO
Estos avales financiados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) avalan el 20% del precio de compra de la vivienda. Es importante recalcar que es un aval y es que tendremos que devolver el préstamo. Es decir, si pides un préstamo ICO pagarás la cuota de tu hipoteca y, a la vez, la devolución del préstamo. Es importante tener esto en cuenta para cuando pasemos a hablar de los requisitos.
En el anuncio de los avales ICO se mencionó que estos serían gratuitos, pero esto hace referencia a que no están sujetos a unos intereses, no a que no haya que devolver el préstamo.
¿Quién puede pedir los préstamos ICO?
Los avales ICO irán destinados a financiar la compra de 50.000 viviendas. Por lo tanto, no será sencillo conseguirlos, porque se calcula que habrá más de 2 millones de personas solicitantes.
Requisitos de los préstamos ICO
Los requisitos definidos por el Gobierno para acceder a los préstamos ICO son los siguientes:
- Ser menor de 35 años.
- No tener ingresos individuales superiores a los 37.800€. En el caso de ser una pareja, en conjunto no podrían superar los 75.600€ anuales.
- En caso de familias con menores a su cargo, el límite se incrementa en 2.520€ brutos por cada menor.
- Y, en las familias monoparentales, puede incrementarse hasta un 70%.
- El patrimonio a avalar no puede superar los 100.000€.
Requisitos de la entidad bancaria
Además de cumplir los requisitos de los avales ICO, también debemos cumplir los de la entidad bancaria a la que solicitemos la hipoteca, que son:
- Aportar un 10% del precio de la vivienda para los gastos de la escritura de compraventa y los impuestos.
- Que la cuota de la hipoteca, sumada a los demás créditos, incluido la devolución del préstamo ICO, no supere el 35% de los ingresos netos de la unidad familiar.
- Tener un trabajo estable, es decir, un contrato indefinido habiendo superado el periodo de prueba, o llevar 3 años o más en activo en el caso de los autónomos.
¿Dónde se piden los préstamos ICO?
Para solicitar los avales ICO deberás dirigirte a las entidades financieras adscritas a esta línea de avales, no al ICO. Aunque se ha definido que estarán vigentes para compras formalizadas hasta el 31 de diciembre de 2025, aún no ha quedado muy claro cómo solicitarlos.
¿Puedo pedir el aval ICO en Trioteca?
Desde Trioteca no podemos gestionar actualmente compraventas financiadas por los avales ICO.
Los retos de los avales ICO
El número de solicitantes
Como hemos mencionado anteriormente, esta línea de créditos avalarán la compra de 50.000 viviendas. Sin embargo, hay alrededor de 2 millones de personas que pueden potencialmente cumplir los requisitos para los préstamos ICO. Por lo tanto, no será fácil acceder a ellos.
Además, no se ha aclarado de qué forma se asignarán, si será por orden de solicitudes o por otro tipo de prioridad.
El precio de las viviendas
Una de las grandes dudas que aún quedan sin resolver sobre los avales ICO es si habrá un precio máximo de la vivienda. Es decir, si bien el patrimonio a avalar no puede superar los 100.000€, puede que además se añada una limitación en el precio.
Si esto finalmente fuese así, es probable que la mayoría de viviendas en venta de las grandes ciudades como Barcelona y Madrid quedasen fuera de los préstamos ICO, ya que sus precios medios son muy elevados.
Los requisitos de los bancos
Este tipo de operaciones suponen un mayor riesgo para las entidades, porque los compradores no han demostrado tener capacidad de ahorro. Ante este mayor riesgo de impago, es posible que las entidades endurezcan los requisitos y reduzcan las bonificaciones para quienes soliciten una hipoteca financiada por un préstamo ICO.
Los préstamos ICO son una medida que tiene como objetivo facilitar el acceso a la vivienda de los más jóvenes, que han visto su capacidad de compra limitada por el constante aumento del precio del alquiler. Aunque supone un primer paso, es una medida muy limitada y si no se define bien el proceso de solicitud, puede ser difícil de materializar.
