¿Has llegado a ese momento en el que quieres dar el paso de comprar un piso? Si esta es la primera vez que compras una vivienda, te explicamos el proceso y todo lo que tienes que tener en cuenta.
Pasos para comprar un piso
Calcula tu presupuesto
Lo primero que tienes que tener claro es qué piso puedes permitirte. Es muy importante que tengas claro tu poder adquisitivo para que el proceso sea más rápido, efectivo y no te frustres viendo viviendas que no puedes asumir.
Para calcular tu presupuesto tienes que tener en cuenta que:
- Necesitas aportar, al menos, un 20% del precio de compraventa: Este es el mínimo que necesitas para la entrada y los gastos, pero lo ideal es que aportes un 30%. Muchas entidades no ofrecen financiación al 90% así que, aportando un 30% (20% de entrada y 10% de gastos) tendrías más abanico de ofertas hipotecarias entre las que elegir.
- La cuota de tu hipoteca no debería superar el 35% de tus ingresos.
- Tu edad, sumada al plazo de devolución, no debe superar los 70-75 años.
El mejor consejo que podemos darte respecto a esto es que estudies tu perfil de la mano de un experto hipotecario. En Trioteca, definimos tu capacidad de compra en la primera llamada, en la que también te conseguiremos las primeras ofertas reales y personalizadas de varias entidades. Todo ello de forma 100% gratuita.
Busca la vivienda perfecta
Te damos algunos consejos para buscar viviendas en los portales inmobiliarios, como Fotocasa:
- Visita sólo viviendas que entren en tu presupuesto: Visitar viviendas demasiado caras sólo te generará frustración. Por eso es muy importante definir el presupuesto antes.
- Fíjate en el tiempo que llevan publicadas: Cuanto más tiempo lleven, más negociable será el precio.
- Valora varias zonas: Todos tenemos una zona en nuestra ciudad que nos encanta. Pero merece la pena ver diferentes barrios o, incluso, si vives en una gran ciudad, visitar viviendas de las poblaciones colindantes. Quizás descubres una joya donde menos lo esperabas.
Haz las visitas
El momento de visitar la vivienda es muy importante y seguramente sea el que más ilusión te haga. Pero es esencial tener claro lo que necesitas saber para tomar una buena decisión:
- No te centres sólo en la vivienda: Pregunta en qué estado está el edificio, si hay deudores en la comunidad, fíjate en los alrededores (si hay supermercados, si está bien conectado, etc). Y, si tienes la oportunidad de hablar con algún vecino para preguntarle si la finca es tranquila, aún mejor.
- Fíjate en los enchufes: Si los enchufes son antiguos, es posible que tengas que cambiar la instalación eléctrica.
- Dos visitas, mejor que una: Es fácil que la primera vez, si el piso te gusta mucho, no te fijes tanto en los detalles. Así que si tienes la oportunidad de volver una segunda vez, mejor.
Firma la reserva o arras
Ya has encontrado la vivienda perfecta y llega el momento de reservarla. Antes de hacerlo te recomendamos que pidas:
- El Certificado de la Inspección Técnica de Edificios: Para saber si hay que hacer arreglos en el edificios y, en caso afirmativo, cuáles son.
- La Nota Simple: Para comprobar que está libre de cargas.
- Las tres últimas actas de la comunidad: Así podrás ver si hay deudores y si están planteando aprobar alguna derrama.
Firma de la compraventa
Llega el momento que más ilusión hace; el día que te conviertes en propietario y te dan las llaves de tu casa. La escritura de la hipoteca la firmarás el mismo día.
También queremos darte algunos consejos para antes de la firma:
- Asegúrate que tu DNI no haya caducado: Porque si está caducado no podrás firmar.
- Pide la escritura de compraventa antes de la firma para revisarla. Así tienes tiempo de asegurarte de que todo es tal cual habéis acordado.
La hipoteca para comprar un piso
Sabemos que el paso que más ilusión hace de comprar un piso es la búsqueda. La hipoteca, en cambio, es un trámite que siempre da más pereza. Pero es necesario, así que te explicamos alguno de los puntos más importantes.
No podemos dejar de mencionar que, con Trioteca, el proceso es mucho más sencillo, conseguirás un mejor tipo de interés y tendrás el acompañamiento de un experto en banca. Todo ello gratis.
Requisitos para comprar un piso
Los requisitos generales para conseguir una hipoteca para comprar un piso son los siguientes:
- Tener ahorros: Idealmente, un 30% del precio de compraventa. Un 20% irá destinado a la entrada y el 10% restante a los gastos, que te los explicamos más adelante.
- Que tu cuota no supere el 35% de tus ingresos netos: Si tienes otros préstamos, a esta cuota tienes que sumarle la de los préstamos para calcular este ratio de endeudamiento.
- Tener estabilidad laboral: Si eres trabajador por cuenta ajena, tienes que haber superado el periodo de prueba. Si eres autónomo, tienes que llevar al menos 3 años en activo y demostrar unos ingresos estables.
- No figurar en ningún listado de deudores: Si tienes alguna deuda, deberás resolverla antes de enviar tu perfil al banco y pedir que te den de baja del listado.
Estos son los requisitos generales pero cada perfil tiene sus detalles. Por ejemplo, si sois dos titulares vuestro perfil es percibido como más seguro.
Gastos en la compra de un piso
Comprar un piso conlleva unos gastos. Eso sí, desde la aprobación de la “Ley Hipotecaria” los de la escritura de la hipoteca los debe cubrir el banco. Pero, los de la escritura de compraventa y la tasación los paga el comprador.
Los gastos en la compra de un piso son los siguientes:
- Gastos de notaría, gestión y registro: Los honorarios del notario por preparar la escritura y registrarla en el Registro de la Propiedad suelen rondar los
- Impuestos: Si es una vivienda de segunda mano, tendrás que pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que varía en función de la Comunidad Autónoma. Si es una obra nueva, el IVA, que en el caso de la vivienda es del 10%.
- Tasación: Los gastos de tasar la vivienda son de entre 250 y 500€, aunque dependerá de varios factores.
Cómo comprar un piso sin ahorros
Con el precio actual del alquiler, para muchas personas ahorrar se ha convertido en un reto. Por eso crecen las búsquedas de “cómo comprar un piso sin ahorros”. Pero la realidad es que, aunque consigas una hipoteca al 100%, necesitarás ahorros para los gastos de notaría.
Si tienes al menos un 10% del precio de compraventa ahorrado y necesitas una hipoteca al 100% necesitarás aportar un aval, bien sea una persona o una vivienda como garantía. Y, aún así, conseguir una hipoteca con ese porcentaje de financiación te limitará mucho las posibilidades de conseguir buenas ofertas.
En resumen, en el contexto actual comprar un piso sin ahorros no es posible.
Ventajas de comprar un piso
Vamos con la mejor parte. ¿Cómo va a cambiar tu vida al comprar un piso? Las ventajas son varias, pero para no alargarnos en exceso, vamos a decir las tres que más nos gustan.
Diseñarlo a tu gusto
Lo bueno de que tu piso sea tuyo es que nadie te va a prohibir pintarlo, reformarlo o colgar un cuadro si quieres. Convertir una vivienda en tu hogar es un proceso que siempre hace mucha ilusión. Y según tu familia vaya evolucionando, podrás hacer que tu casa evolucione con vosotros. ¿Te imaginas el momento de ver las primeras fotos en vuestra casa 10 años después?
Se revaloriza
Según los datos del Centro de Estudios Trioteca, el precio de la vivienda ha experimentado un aumento del 17,68% en el último semestre, pasando de los 194.597€ a los 229.000€.
La vivienda, a diferencia de otras inversiones, suele tener una evolución estable. No suele experimentar descensos o aumentos exponenciales de un día para otro así que representa una inversión segura.
Además, tienes varias opciones para obtener rendimiento. Puedes venderla, e incluso aumentar el margen de beneficio con una reforma previa, o puedes alquilarla.
Te da seguridad
El mercado del alquiler se encuentra en un momento delicado. Los precios llevan meses encadenados de escalada y la oferta cada vez es más escasa. Comprando tu propia vivienda, no tendrás que preocuparte nunca más de si te van a subir el alquiler o de tener que buscarte otro piso si otro el propietario necesita la vivienda.
¿Quieres dar este paso? Hagámoslo juntos. Tú te ocupas de buscar la casa perfecta y nosotros de la hipoteca.
