En nuestro país está muy arraigada la aspiración de comprar una vivienda vacacional. Todos hemos soñado alguna vez con tener una segunda casa en la playa o la montaña. La pregunta es: ¿Cómo se consigue una hipoteca de segunda vivienda? Te explicamos lo que deberías tener en cuenta, lo que podrías conseguir y los requisitos que debes cumplir.
Elegir una segunda residencia
Antes de pedir una hipoteca para una segunda vivienda tienes que valorar si la inversión merecerá la pena. Te lanzamos algunas preguntas que te pueden ayudar:
¿Cuánto vas a usar la vivienda?
Si la vas a usar sólo en verano y semana santa, quizás te sale más barato alojarte en un hotel o alquilar una casa. Otra opción es que, mientras no la uses, la alquiles como vivienda vacacional.
¿Está en una zona con demanda?
El día de mañana puede que quieras vender esa vivienda y, si está en una zona con poca demanda, te será difícil hacerlo. En cambio, si es un municipio con muchos compradores potenciales, puede que la vivienda se revalorice. Por ejemplo, en Sitges, el precio de la vivienda ha aumentado más de un 7% en el último año.
¿Qué gastos me puedo permitir?
Otra cosa que tienes que tener en cuenta son los gastos habituales de la vivienda como, por ejemplo, el Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI) o la cuota de la comunidad. Si la vivienda está en una comunidad con una piscina, los gastos comunitarios serán mucho más altos que en una sin piscina.
Requisitos para una segunda hipoteca
Si ya has decidido que quieres hacer esta inversión, llega el momento de valorar si puedes pedir una segunda hipoteca. Los requisitos básicos que te pedirá el banco son casi los mismos que con tu primera hipoteca, que son, a grandes rasgos, los siguientes:
- Que la cuota de tus dos hipotecas no supere el 40% de tus ingresos.
- Que tengas una estabilidad económica, sea como asalariado o como autónomo.
- Que tengas ahorros.
- Que tu edad, sumada al plazo de amortización no supere los 75 años.
- Que no estés en listas de morosos.
En resumen, para pedir una segunda hipoteca el banco necesita asegurarse de que realmente te la puedes permitir. La Ley Hipotecaria obliga a la entidades a comprobar la solvencia de los solicitantes de hipotecas para que no se repita la situación que vivimos en 2008.
Cómo son las hipotecas para segunda vivienda
Una hipoteca para segunda vivienda tiene una característica diferente a las hipotecas de vivienda habitual y es el porcentaje de financiación. Mientras que, en tu primera hipoteca, podrías conseguir una financiación de hasta incluso 90%, en una segunda hipoteca dificilmente superará el 70%.
Para calcular el porcentaje de financiación de tu hipoteca de segunda vivienda el banco tendrá en cuenta el valor más bajo entre el valor de tasación y el precio de compraventa. Por lo tanto, si compras una vivienda por 150.000€, pero tasada en 140.000€, podrás conseguir una segunda hipoteca de alrededor de los 98.000€.
No olvides tampoco que una hipoteca para segunda vivienda conlleva unos gastos. Concretamente, los gastos de notaría de la escritura de compraventa y los impuestos, como el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Los impuestos siempre serán los que dicte la comunidad autónoma en la que compras la vivienda, no en la que resides.
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¿Es mejor pedir una segunda hipoteca o hacer una ampliación de hipoteca?
Desde TRIOTECA siempre vamos a recomendarte una segunda hipoteca y no una ampliación de hipoteca por varias razones.
En primer lugar, con una ampliación de hipoteca tu vivienda habitual pasaría a formar parte de las garantías en caso de impago. Lo mismo ocurriría si haces una unificación de deuda. En cambio, con una segunda hipoteca, tu residencia habitual estaría segura, porque no tendría ninguna relación con la hipoteca para la segunda residencia.
Por otro lado, los tipos de interés y el capital que puedes conseguir con una segunda hipoteca son mejores que los que podrías conseguir para una ampliación de hipoteca.
Para nosotros, la prioridad es que elijas la opción más segura para ti y tu familia. Por eso, siempre te recomendaremos una hipoteca de segunda residencia y no una ampliación de hipoteca.
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