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En octubre, el 82,64% de las hipotecas que se firman en TRIOTECA son a tipo fijo, el 17,36% a tipo mixto y el 0,69% a tipo variable.
- La media del Euríbor en octubre es de un 2.691% .
- El interés a tipo fijo medio firmado de TRIOTECA se sitúa en octubre en el 2,56%. Las hipotecas mixtas cierran el mes de octubre con una media del 2,23% en el periodo fijo, y del Eur + 0,7% en el periodo variable.
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Mejorar las condiciones de la hipoteca con TRIOTECA en octubre se traduce en un ahorro medio mensual de 210€ para quienes han optado por el tipo fijo y 305€ a tipo mixto.
- El valor nominal medio de hipoteca que se solicita en octubre es de 185.000€.
- El valor medio de la vivienda financiada en octubre es de 260.000€.
Claves del mercado hipotecario
Una gran demanda de vivienda embalsada
Por Gonzalo Bernardos
Desde 2008, los jóvenes casi han desaparecido del mercado de vivienda de venta. En primer lugar, porque muchos no tenían un trabajo estable. En segundo, debido a que sus salarios eran reducidos. En tercero, porque su capacidad de ahorro era nula o muy baja y les impedía disponer de aproximadamente el 30% del coste del inmueble que no financiaban los bancos.
La existencia de una gran demanda embalsada está avalada por las estadísticas del INE. En 2007, el porcentaje de hogares formados por personas entre 16 – 29 y 30 – 44 años, residentes en una vivienda de su propiedad, ascendía a un 58,1% y 74,3%, respectivamente. En 2023, ambas proporciones ya solo eran de un 29% y 55,3%.
En la actualidad, en ambas franjas de edad, si la preferencia por la compra en relación al alquiler fuera idéntica a la observada en 2007 y similar la facilidad para obtener una hipoteca, la demanda embalsada estaría formada por aproximadamente 1.500.000 hogares. Una cifra compuesta por la suma de dos factores: los que viven ahora en régimen de arrendamiento (la mayoría) y los que se independizarían de su familia original.
De las dos anteriores suposiciones, la primera probablemente sea verídica, si otorgamos credibilidad a los datos proporcionados por el CIS. En junio de 2019, en su barómetro, un 78,9% y un 83,8% de los encuestados entre 25 y 34 y 35 y 44 años, respectivamente, prefería vivir en un inmueble de su propiedad a hacerlo en régimen de alquiler.
La segunda ni es factible ni deseable. En primer lugar, porque en la actualidad el control del riesgo efectuado por las entidades financieras es mucho más estricto que el aplicado por ellas dos décadas atrás. En segundo, debido a que habría empezado la cuenta atrás para la aparición de una nueva burbuja inmobiliaria.
El descarte de la última opción reduce sustancialmente la magnitud de la demanda embalsada y lo lleva desde alrededor de 1.500.000 a un millón de hogares. Una cifra que, si en los próximos años la economía española sigue creciendo por encima del 2,5% y la tasa de inflación de la zona euro se sitúa alrededor del 2%, asegura la generación en el mercado residencial de una larga etapa expansiva.
Un período que puede tener como principal consecuencia un elevado aumento del precio o las transacciones. El primer resultado será el obtenido si la oferta de viviendas sigue siendo casi tan exigua como lo ha sido durante la última década. Entre 2014 y 23, solo se iniciaron 856.099 unidades, siendo solo un poco más de 725.801 las visadas en 2006. El segundo sucedería si el número de pisos empezados en cada uno de los próximos ejercicios se sitúa como mínimo en 350.000 unidades anuales. Una cifra imposible durante 2025 y 26, pero factible en 2027.
Indudablemente, espero y deseo que el resultado obtenido sea el último. La clave para que así sea la posee la Administración, pues ella es la mayor tenedora de suelo residencial en España y la que puede hacer más largo o corto el período de conversión de terreno en agrícola en urbano. Sin materia prima no hay producto final. Sin suelo disponible, no hay viviendas.
Datos sobre la vivienda
Valor medio de la vivienda sobre la que se solicita una hipoteca
El precio medio de la vivienda registra un aumento.
Tipo de vivienda
El 96,31% de las viviendas adquiridas en octubre son de segunda mano, mientras que el 3,69% han sido viviendas de obra nueva.
Datos sobre hipotecas solicitadas
Valor nominal medio de la hipoteca solicitada
El valor nominal medio solicitado en las hipotecas contratadas disminuye respecto al registrado en septiembre.
Tipo de interés formalizado
El tipo medio de las hipotecas mixtas en su periodo fijo es del 2,23%. Las fijas cierran en un TIN medio del 2,56%.
El interés que más se ha solicitado vs. el interés que más se ha formalizado
La mayoría de las hipotecas solicitadas en octubre son a tipo fijo.
Evolución anual del tipo de interés
En las siguientes gráficas se puede visualizar el tipo de interés medio en España, tanto a tipo fijo como variable, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), y el de los usuarios que han formalizado una hipoteca con TRIOTECA. Es evidente que trabajar mano a mano con un experto hipotecario es la alternativa real para conseguir un tipo de interés competitivo.
Evolución del Euríbor
La media provisional del Euríbor se sitúa en un 2.697% a 30 de octubre.
Mejora de condiciones
Renegociar la hipoteca sigue suponiendo un ahorro muy importante para las familias.
Perfil del solicitante de hipotecas
Este es el perfil de los contratantes de hipoteca en octubre de 2024.
Nuestros expertos opinan
«Si analizamos los datos del INE de los últimos tres meses, vemos un incremento del 8,15% en el número de hipotecas firmadas respecto al mismo período del año anterior. Esto, sumado a la bajada constante de los tipos de interés, nos lleva a prever que cerraremos el año con cerca de 400.000 hipotecas firmadas, lo que representaría un crecimiento del 4% respecto al año anterior.
Respecto este último trimestre del año, proyectamos un aumento aún mayor, de alrededor del 15%, en comparación con el mismo periodo del año pasado. Este aumento se debe a que las condiciones hipotecarias son cada vez más atractivas. Sin embargo, estamos observando un cuello de botella en el proceso de formalización debido al alto volumen de solicitudes a través de canales digitales. Los bancos que han adoptado más tecnología están gestionando mejor este volumen, firmando más operaciones, mientras que aquellos menos digitalizados están experimentando más retrasos”.
Ricard Garriga Director General en TRIOTECA
“Más del 85% de clientes de Trioteca optaron en septiembre por el tipo fijo, fruto de una decisión informada tomada de la mano de un experto hipotecario. Y es que una hipoteca fija es como un seguro hipotecario; nos cubre ante cualquier imprevisto del mercado y, actualmente, a un precio muy interesante”.
Ricard Garriga Director General en TRIOTECA
“Según el INE las familias que no piden ayuda y van directamente a oficina de su banco, pagan casi un 1% más que las familias que van de la mano de Trioteca. De media en una hipoteca fija los españoles pagan un 3,51% TIN en cambio en Trioteca pagan 2,56% TIN, que con una hipoteca de 200,000€ son 100€ al mes menos durante toda la vida de la hipoteca, 36,000€ en total. Es por ese motivo que los prescriptores hipotecarios gratuitos somos cada vez mas elegidos para formalizar la hipoteca, y es que 2 de cada 10 familias ya nos contratan para tomar la decisión económica que puede ser mas relevante de la vida.”
Ricard Garriga Director General en TRIOTECA
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El Centro de Estudios de TRIOTECA es el departamento de investigación de la compañía que analiza el sector hipotecario en España. Este centro elabora de forma periódica informes de sector a partir de los datos extraídos de TRIOTECA, la plataforma hipotech de referencia en España que acompaña al usuario en todo el proceso hipotecario.
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