Este viernes 15 de junio el Euríbor diario marcó un nuevo récord, situándose en el 4,020%. Hoy 19 de junio ya se encuentra en el 4,046%. La media mensual provisional del índice de referencia de las hipotecas a tipo variable se sitúa ya en el 3,929%.
La cronología
Subida de tipos del Banco Central Europeo
El jueves 14 de junio, Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo (BCE), anunció una nueva subida de los tipos de interés. Esta es la octava subida del precio del dinero en un año.
Con esta nueva subida, el tipo principal de refinanciación se sitúa ya en el 4%, la facilidad marginal de crédito en el 4,25% y la tasa de depósito en el 3,5%.
Además, Lagarde recordó que el objetivo del BCE es situar la inflación alrededor del 2% por lo que no se descartaban nuevas subidas de los tipos próximamente. Y así fue, porque el jueves 27 de julio se anunció una nueva subida de 0,25 puntos. Quedan entonces los tipos en el 4,25% el tipo principal de refinanciación, el 4,50% la facilidad marginal de crédito y el 3,75% la tasa de depósito.
El Fondo Monetario Internacional pide mayores subidas
El FMI pidió, a menos de 24 horas desde el anuncio de la subida de tipos, mayores subidas y que estas se prolonguen en el tiempo. El organismo internacional señala que la inflación persistente requiere mantener un “sesgo restrictivo”.
Kristalina Georgieva, directora gerente del FMI, fue más allá y pidió también una política fiscal más restrictiva.
Por otro lado, si bien el organismo redujo la expectativa de crecimiento del PIB de la eurozona, no espera una recesión profunda próxima.
El Euríbor amenaza con seguir aumentando
Como consecuencia a la subida del tipo de interés, el Euríbor diario, que el viernes de la semana anterior había registrado un pequeño descenso, cerró por encima del 4% el viernes 16 de junio. El lunes 19 de junio, el índice diario se situaba ya en el 4,046%.
En julio de 2023 el Euríbor ha seguido en ascenso, manteniéndose todo el mes por encima del 4% y cerrando el mes en una media del 4,149%. Un máximo no visto desde el año 2008.
En agosto, el Euríbor se mantiene por encima del 4%, aunque su evolución ha registrado algunos descensos. El 1 de agosto se encontraba en el 4,076%, aumentando al 4,081% el día 2 de agosto. Sin embargo el 3 y el 4 ha registrado descensos, al 4,052% y el 4,045% respectivamente. El lunes 7 de agosto volvió a incrementarse, hasta alcanzar el 4,055%. La media mensual provisional del Euríbor en agosto es del 4,062%.
Ante la posibilidad de que existan más subidas de los tipos de interés por parte del BCE, los expertos no descartan que el índice llegue al 5% antes de cerrar el año.
¿Cuánto aumentará tu hipoteca variable con la subida del Euríbor?
Millones de familias en nuestro país se hacen esta pregunta. El aumento en la revisión de tu hipoteca depende de varios factores, como el tiempo de amortización o el capital restante.
En junio, a modo general, una hipoteca de 150.000€ a 25 años, con un diferencial del 1% que actualmente tenía una cuota de 584€ al mes, con la subida del Euríbor, se situaría en los 870€ al mes. Casi 300€ más de cuota hipotecaria que muchas personas no pueden permitirse.
Pero, en julio la situación se vuelve aún más crítica para los hipotecados a tipo variable. Ante el aumento del Euríbor, esas hipotecas de 150.000€ se encarecerán otros 3.000€ más al año.
Para calcular el aumento de tu hipoteca tendrás que guiarte en parte por el cuadro de amortización de la misma. Si te quedan pocos años para terminar de amortizar el préstamo, es posible que la subida no sea tan pronunciada porque casi no estés pagando intereses. En cambio, si estás en los primeros años de amortización, la subida puede ser muy pronunciada.
Si no puedes permitirte un aumento tan grande de tu cuota, no esperes a larevisión de tu hipoteca.
¿Qué alternativas tengo para evitar la subida de mi cuota hipotecaria?
Desde la aprobación de la ley hipotecaria tienes plena libertad para cambiar tu hipoteca de banco. Es decir, puedes negociar las condiciones de tu hipoteca con varias entidades para conseguir una oferta a tipo fijo o mixto siempre que quieras y tu banco no puede negarse al cambio.
Mientras 2022 fue el año de las nuevas hipotecas, en 2023, con la subida del Euríbor hay una avalancha de novaciones, subrogaciones y cambios de hipoteca. Y es que, entre 2009 y principios de 2020 la mayoría de hipotecas contratadas eran a tipo variable.
Hay varias opciones para cambiar tu hipoteca de tipo variable a fijo, e incluso renegociar las condiciones, con menos vinculaciones o un tipo más bajo. Pero, cada caso es diferente y para estudiar qué se ajusta mejor a tus necesidades necesitas hablar con un experto hipotecario.
Además, hasta el 31 de diciembre de 2023 sigue vigente el decreto ley por el que se cancelan todas las comisiones para los cambios de hipoteca variable a fija. Así que, si la subida del Euríbor está desequilibrando tu economía familiar, ahora apenas tendrás que pagar gastos por cambiar a tipo fijo.
Los hipotecados que cambiaron su hipoteca de variable a fija en julio de 2023 con TRIOTECA ahorraron, de media, 185€. Quienes optaron por el tipo mixto, ahorraron 346€.
Con el equipo de TRIOTECA podrás gestionar tu mejora de condiciones online, con el acompañamiento de un experto y completamente gratis. Calcula tu mejora de condiciones haciendo clic aquí.
