¿Te has preguntado alguna vez si es posible pedir una hipoteca para pagar varias cosas, no sólo una? Sí es posible, es lo que llamamos una hipoteca de máximo o hipoteca flotante. Descubre todo acerca de este producto financiero tan poco conocido.
¿Qué es una hipoteca de máximo?
Una hipoteca de máximo o flotante es un tipo de hipoteca en el que, la garantía es un bien, pero el dinero que nos dan no necesariamente se tiene que destinar sólo a la compra de ese bien.
Nos explicamos: Al solicitar una hipoteca flotante se calcula un porcentaje de financiación sobre un bien que sirve como garantía, como puede ser una vivienda. Hasta ahí, todo es igual que en las hipotecas al uso. Sin embargo, en las hipotecas flotantes el capital funciona como una especie de línea de crédito de la que podemos ir cogiendo para comprar otras cosas, que no son necesariamente el bien que sirve como garantía.
Como siempre, pongamos un ejemplo:
Diego pide una hipoteca flotante para la que se incluye como garantía una vivienda que compra por valor de 200.000€. El banco le da a Diego el 80%, es decir, 160.000€. De ese dinero, Diego usa sólo 100.000€ para financiar la compra de la vivienda. Otros 50.000€ los usa para comprar un local y los otros 10.000€ para comprar un coche.
¿Para quién es mejor una hipoteca de máximo?
Las hipotecas de máximo son muy difíciles de conseguir porque es un producto de mucho riesgo. En general, no es un producto que recomendaríamos.
Teniendo esto en cuenta, quienes suelen solicitar este tipo de hipoteca son autónomos que, como en el ejemplo anterior, necesitan financiación para varias cosas.
Requisitos de las hipotecas flotantes
En cuanto a los requisitos que el banco te pedirá, hay que recalcar que, incluso aunque los cumplas, pueden rechazarte tu solicitud. Y es que, como hemos mencionado, las hipotecas de máximo son productos difíciles de conseguir. Los requisitos mínimos son los siguientes:
- Ser mayor de edad.
- DNI (Documento Nacional de Identidad).
- Última declaración del IRPF.
- Haber ahorrado, al menos, el 30% del valor total de la vivienda que sirve como garantía.
- Contar con ingresos estables.
- Tener un nivel de ingresos elevado.
- Que la cuota de hipoteca no supere el 35% de tus ingresos.
- Contar con un buen historial crediticio.
- No haber figurado ni figurar dentro de las listas de morosos del ASNEF.
- Poder aportar o sumar una garantía extra como un aval (opcional).
- Historial bancario de los últimos meses.
- Recibos de los pagos de los préstamos más recientes.
- Justificación de ingresos.
La importancia de tomar decisiones financieras de la mano de expertos
Como hemos mencionado, es posible que este tipo de producto no sea la mejor opción. Ataño suponía un ahorro en gastos de la hipoteca pero ahora la gran mayoría los cubre el banco. Y, los gastos de la compraventa de los biene siguen siendo obligatorios.
Antes de decidirte por una hipoteca de máximo lo mejor es estudiar todas las opciones. En TRIOTECA podemos hacerlo y nuestro servicio es gratuito para ti. Si finalmente firmas tu hipoteca, será el banco y no tú quien pague nuestros honorarios. Y, como todos nos pagan lo mismo, no tenemos preferencia por ninguno.
