Vender un piso con hipoteca es, a priori, algo que no se puede hacer, porque para vender un piso la hipoteca tiene que estar cancelada. Pero ¿cómo lo hace la gente que vende un piso con hipoteca entonces? Es una operación habitual y verás que sí es posible hacerlo si conocemos el proceso.
¿Se puede vender un piso con hipoteca?
Para vender un piso uno de los requisitos, salvo que llegues a otro acuerdo con el comprador, es que este esté libre de cargas. En la notaría lo comprobarán con la Nota Simple. Y, la hipoteca, es una carga. Por lo tanto, no se puede vender un piso con hipoteca.
¿Cómo vender un piso con hipoteca entonces? Es sencillo, tenemos que avisar al banco que nos concedió la hipoteca y este enviará un apoderado que irá a la notaría el día de la firma de la compraventa. El comprador, por su parte, traerá dos cheques; uno con el capital pendiente de amortizar de tu hipoteca, y otro con el resto del precio de compraventa.
Al momento de la firma, el comprador entregará al apoderado del banco el cheque por el capital pendiente de tu hipoteca y este hará entrega del certificado de deuda cero.
Por lo tanto, sí es posible vender un piso con hipoteca, siempre y cuando nos coordinemos bien con nuestro banco.
Vender piso con hipoteca para comprar otro
La mayoría de casos en los que alguien necesita vender un piso con hipoteca suelen ser porque quieren vender su piso para comprar otro. En este caso, es importante no sólo tener claro cómo gestionar la hipoteca, sino también cómo gestionar la compra de la nueva vivienda.
Tenemos un artículo completo dedicado a este tema, que puedes encontrar aquí, pero podemos resumirlo en una frase: “no vendas la piel del oso antes de cazarlo”. Lo más importante al vender un piso para comprar otro es saber bien en qué momento dar cada paso. No podemos, por ejemplo, ponernos a buscar la nueva vivienda antes de empezar a recibir visitas en la que estamos vendiendo, porque no sabemos realmente si el precio que hemos puesto es adecuado.
Quienes trabajamos en el sector conocemos el proceso de vender un piso con hipoteca para comprar otro porque nos lo encontramos cada día. Por eso la mejor opción es hacerlo siempre de la mano de un experto. En Trioteca te acompañamos en el proceso hipotecario y no te cobramos nada por ello.
Gastos al vender un piso con hipoteca
Hay unos gastos al vender un piso con hipoteca que debemos tener en cuenta.
Cancelación de la hipoteca
Al vender un piso con hipoteca, esta se tiene que cancelar en el Registro de la Propiedad. Este trámite conlleva unos gastos de gestión.
Por otro lado, es posible que nuestras condiciones hipotecarias contemplasen unas comisiones por cancelación y/o amortización anticipada. Podrás verlo reflejado en la escritura de la hipoteca para hacer el cálculo.
IRPF
Aunque tienes que incluir la venta de la primera vivienda en la declaración de la renta, como vas a reinvertir el dinero en la compra de una nueva, no tendrás que pagar IRPF. Pero sí tiene que quedar constancia de la operación en tu declaración.
Plusvalía Municipal
Cuando vendemos una vivienda que se ha revalorizado, tenemos que pagar el Impuesto de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana, coloquialmente llamado “plusvalía municipal”.
Hasta 2022 la plusvalía municipal sólo tenía una fórmula de cálculo, pero el Tribunal Constitucional la declaró inconstitucional. En consecuencia, se revisó la fórmula y ahora hay 3 formas de cálculo. Podrás elegir la que más te convenga.
IBI
Para vender la vivienda deberás pagar el Impuesto de Bienes Inmuebles de ese año. Es habitual llegar a un acuerdo con la parte compradora para que pague la parte correspondiente a los meses del año en el que es propietaria. Sin embargo, este pago suele hacerse después de la firma. Para poder firmar en la notaría necesitas el certificado de haber pagado el IBI.
En resumen, sí se puede vender un piso con hipoteca. La cuestión es saber cómo hacerlo. Por eso es esencial que lo hagas de la mano de expertos que conocen el proceso, para que sea lo más sencillo posible para ti. En Trioteca te acompañamos en el proceso hipotecario, consiguiéndote las mejores ofertas para tu nueva hipoteca. Y todo ello gratis. Si finalmente firmas una hipoteca con nosotros, será el banco con el que la firmes quien pague nuestros honorarios. Y, como todos nos pagan lo mismo, no tenemos preferencia por ninguno.
