Un paso decisivo en tu proceso hipotecario es la tasación. Y es que las tasaciones hipotecarias definen en gran medida el capital que el banco te prestará. Te explicamos en qué consiste la tasación de una vivienda, cuánto cuesta y por qué es importante en tu proceso hipotecario,
¿Qué son las tasaciones hipotecarias?
Una tasación hipotecaria es una valoración de la vivienda que sirve como garantía de un préstamo. Es un paso indispensable para comprar una vivienda si vas a pedir una hipoteca porque el banco necesita saber qué valor tiene la vivienda para la que te va a prestar el dinero.
En ese sentido, cuando hablamos de las tasaciones hipotecarias, es importante tener claro que el valor que un tasador dé a una vivienda no tiene por qué coincidir con el precio de compraventa, porque no está tan influenciado por el mercado inmobiliario como sí lo está el precio de compraventa.
Las tasaciones hipotecarias, desde la aprobación de la Ley Hipotecaria en 2019, siempre las debe hacer un tasador homologado por el Banco de España. Sino no serán válidas.
¿Cómo influye la tasación en la hipoteca?
La tasación determinará el capital que el banco te prestará. Y es que, cuando pedimos una hipoteca, como hemos mencionado antes, hay dos valores; el valor de tasación y el precio de compraventa. Cuando pedimos una hipoteca, el banco nos dará un porcentaje de financiación sobre el valor más bajo de ambos.
Pongámos un ejemplo: Pablo compra un piso por un precio de 120.000€. El tasador le da un valor de 118.000€ a la vivienda. El banco le ofrece a Pablo una hipoteca al 80%, que en este caso se aplicaría al valor de tasación porque es el más bajo. Por lo tanto, el banco le prestaría 94.400€, así que Pablo necesitaría aportar un ahorro de 25.600€ para la compra, más alrededor de un 10% del precio de compra, para los gastos, es decir, 12.000€. En resumen, Pablo tendría que tener 37.600€ de ahorro.
¿Por qué se debe tasar una vivienda?
El banco necesita saber el valor de la vivienda para asegurarse que esta puede servir de garantía. Esto en parte juega a tu favor porque no te estarías sobreendeudando, comprando una vivienda con un precio completamente fuera de mercado que, si la vendes, no te permitiría recuperar la inversión.
Y es que la tasación se hace con datos más objetivos y menos cambiantes que la oferta y la demanda, como su estado de conservación, los materiales de construcción o la orientación.
¿Cómo se hace la tasación de una vivienda?
Para hacer tasaciones hipotecarias siempre deberemos recurrir a un tasador homologado por el Banco de España. El tasador, que puede ser un arquitecto o un arquitecto técnico, visitará el inmueble y hará mediciones y fotografías del mismo.
Para definir el valor de tasación de la vivienda el tasador tendrá en cuenta:
- Ubicación: Y los alrededores. Si, por ejemplo, está en una calle peatonal con zonas verdes, puede tener un mayor valor que una ubicada delante de una carretera.
- Las características de la vivienda: Su superficie y distribución y los materiales de construcción, la orientación, etc.
- La antigüedad.
- La situación dentro del edificio: Si se trata de un piso y no una vivienda unifamiliar, tendrá en cuenta también la ubicación dentro del edificio, porque no tiene el mismo valor un ático que un entresuelo.
- Los testigos: cogerá como referencia también 6 inmuebles con características similares.
Con todo esto, y tras verificar en el Registro de la Propiedad que no hay ninguna infracción urbanística, el tasador emitirá un informe en el que dará un valor a la vivienda.
¿Cuánto cuestan las tasaciones hipotecarias y quién las paga?
La tasación es uno de los pocos gastos de la escritura de la hipoteca que paga el comprador. Mientras que el banco pagará los gastos de notaría y registro y los impuestos de la misma, tu tendrás que correr con los gastos de tasación.
En cuanto al precio de una tasación, dependerá de la empresa y la vivienda. Suele moverse entre los 250 y los 500€. Lo bueno de contratar tu hipoteca con TRIOTECA es que conseguirás un mejor precio y además el proceso de tasación sera mucho más rápido, ya que trabajamos con 3 empresas homologadas por el Banco de España.
¿Cómo elijo con quién hacer la tasación de la vivienda?
Hemos querido incluir esta pregunta porque es muy importante ahondar en ella. Y es que, cuando compres una vivienda, tendrás dos opciones para contratar la tasación; contratarla con el banco o contratarla por tu cuenta.
Si contratas la tasación con el banco, algunos después de la firma te devolverán lo que has pagado. Pero hay un gran inconveniente; esa tasación solo te servirá en ese banco. Por lo que, si tienes dos ofertas atractivas de dos entidades diferentes, y tasas la vivienda con una, para que la otra emita una FEIN tendrás que pagar una segunda tasación.
Por lo tanto, salvo que tengamos una oferta muy clara con una entidad, en Trioteca siempre te recomendaremos tasar por tu cuenta con una tasadora que trabaje con todas las entidades que te interesan. Y, con nosotros, tendrás además un precio del servicio más bajo y se enviará en un máximo de 72 horas.
¿Cuánto tarda una tasación hipotecaria?
La tasación de la vivienda suele tardar alrededor de 7 días, aunque depende de muchos factores. Y es que, además de la disponibilidad del tasador dependemos también de la disponibilidad del vendedor. Pero, si todo va bien, desde el día de la visita, hasta que enviamos la tasación al banco, no deberían pasar más de 7 días.
La tasación, como todos los demás pasos del proceso hipotecario, es un trámite que no te preocupará lo más mínimo si gestionas tu hipoteca con TRIOTECA. Te acompañaremos en cada paso, resolviendo todas las dudas desde la primera llamada hasta el día de la firma. Y todo ello 100% gratis. Si finalmente firmas tu hipoteca será el banco con el que la firmes quien pague nuestros honorarios. Y, como todos nos pagan lo mismo, no tenemos preferencia por ninguno.
