Si pido una hipoteca de 200.000€, ¿cuánto pagaré al mes?¿Es mejor pedir una hipoteca de 200.000€ a 20 años o a 30? Analizémoslo.
Hipoteca de 200.000€ ¿hablamos del nominal o del precio de la vivienda?
Cuando buscas una hipoteca de 200.000€ lo primero que necesitas tener claro es si te refieres al precio de la vivienda o a la hipoteca, porque no es lo mismo:
- El precio de compraventa: Lo que pagamos por la casa.
- El nominal: El capital que pedimos al banco para financiar la compra. Para conseguir la mejor hipoteca, el nominal debería representar el 80% del precio de compraventa, aunque podemos llegar hasta el 90%.
Por lo tanto, si pides una hipoteca de 200.000€ de nominal, el precio de compraventa sería de 250.000€, si pedimos el 80%, o unos 220.000€ si pedimos el 90% de financiación.
Si en cambio nos referimos a una vivienda que cuesta 200.000€ la hipoteca al 80% sería de 160.000€, o 180.000€ si vamos al 90%.
Requisitos para pedir una hipoteca de 200.000€
Para pedir una hipoteca los requisitos esenciales que debes cumplir son:
- Tener estabilidad laboral: Al menos un año con contrato indefinido o 3 años en activo si eres autónomo/a.
- No figurar en ningún listado de deudores, como ASNEF.
- Que tu edad, sumada a la edad del mayor de los titulares, no supere los 70-75 años.
- Que la cuota de tu hipoteca no supere el 35% de tus ingresos netos. Si tienes algún préstamo, tendrás que sumarlo a la cuota de la hipoteca para hacer ese cálculo, y en conjunto no pueden superar ese 35%.
Si cuando hablamos de hipoteca de 200.000€ nos referimos al precio
Si lo que estás buscando es una hipoteca para comprar una vivienda que cuesta 200.000€, en cuyo caso entendemos que el nominal sería de 160.000€ al ir al 80%, o 180,000€ al 90%, los requisitos por norma general son los siguientes, aunque como sabes, cada perfil es un mundo.
Ahorros
Si la vivienda cuesta 200.000€, necesitaremos aportar unos 40.000€ de ahorro como mínimo, y en este caso iríamos al 90%. Para ir al 80% y conseguir mejores condiciones, 60.000€ ¿En qué se reparten estos ahorros en el caso de ir al 90%?
- Un 10% de entrada: Como decíamos, así iríamos al 90%.
- El otro 10% va destinado a pagar el ITP, la notaría y la tasación. En algunas comunidades autónomas, como Cataluña o Valencia, el ITP es del 10%. En estas comunidades tendrás que aportar un 2% más de ahorro para los gastos de compraventa, por lo que el ahorro a aportar serían 44.000€ para ir al 90% o 64.000€ para ir al 80%.
Ratio de endeudamiento
Como hemos mencionado antes, la cuota de tu hipoteca no puede superar el 35% de tus ingresos. No podemos decirte, sin estudiar tu perfil antes, cuál sería la cuota de tu hipoteca. Pero podemos poner un ejemplo numérico para que lo entiendas mejor, cogiendo de referencia el tipo medio fijo firmado en Trioteca en septiembre, que ha sido del 2,55%. Vamos a aplicarlo a 20 y a 30 años.
Hipoteca de 200.000€ a 20 años
Si el precio de la vivienda es de 200.000€, y vamos al 80%, el nominal de la hipoteca es de 160.000€. A un 2,55% de interés, una hipoteca de 200.000€ a 20 años supondría una cuota mensual de 851,71€. Por lo tanto, tus ingresos netos, o la suma de los ingresos de ambos si sois dos titulares, debería ser de unos 2.500€ al mes para no superar el ratio de endeudamiento del 35%.
Hipoteca de 200.000€ a 30 años
Con un 2,55% de interés, una hipoteca de 200.000€ a 30 años, tomando como referencia el precio de la vivienda, por lo que el nominal es de 160.000€, la cuota mensual sería de 636,36€. Por lo tanto,necesitarías tener unos ingresos netos de 1.850€ al mes para no superar el ratio de endeudamiento del 35%.
Si nos referimos a una hipoteca con un nominal de 200.000€
En el caso de que hayas comprado una vivienda de 250.000€ al 80% o una de 220.000€ al 90%, hablaríamos de una hipoteca de 200.000€ de nominal.
En este caso, los requisitos quedarían así:
Ahorros
Si se trata de una vivienda con un precio de 250.000€ al 80% de financiación, necesitarás aportar ahorros de 75.000€ para el pago del ITP, la tasación y la notaría. En las comunidades autónomas en las que el ITP sea del 10%, o si compras una obra nueva, el ahorro necesario sería de 80.000€.
Si, en cambio, se trata de una vivienda con un precio de 220.000€ al 90% de financiación, el ahorro necesario es de 44.000€, 48.400€ en las comunidades que el ITP es del 10% o en las compras de obra nueva.
Ratio de endeudamiento
Cogiendo de referencia el tipo medio fijo firmado en Trioteca en septiembre para calcular la cuota aproximada de una hipoteca de 200.000€ de nominal, a 20 y a 30 años, vamos a hacer una simulación de las cuotas y de los ingresos necesarios.
Hipoteca de 200.000€ a 20 años
A un 2,55% de interés, una hipoteca de 200.000€ a 20 años supondría una cuota mensual de 1.064,68€. Por lo tanto, los ingresos netos de la unidad familiar deberían ser de un poco más de 3.000€ al mes para no superar el ratio de endeudamiento del 35%.
Hipoteca de 200.000€ a 30 años
A un 2,55% de interés, una hipoteca de 200.000€ a 30 años supondría una cuota mensual de 795,45€. Por lo tanto, tu sueldo, o la suma de los dos sueldos si sois dos titulares, debería ser de unos 2.300€ al mes para no superar el ratio de endeudamiento del 35%.
Las claves para conseguir la mejor hipoteca de 200.000€
En todo el artículo hemos mencionado algo muy importante en el sector hipotecario; cada perfil es diferente. Tu antigüedad laboral, el número de titulares o la vivienda que elijas son algunas de las muchas variantes que pueden hacer que tu tipo de interés y bonificaciones sean unos u otros.
Eso sí, si quieres asegurarte la mejor hipoteca de 200.000€, lo más importante es ir al 80%. Aportando ese nivel de ahorro, si tienes una estabilidad laboral, nuestros expertos hipotecarios te abrirán las puertas de la mayoría de entidades financieras.
Pero, si quieres empezar por hacer una simulación de tu hipoteca de 200.000€, puedes hacerlo en nuestra calculadora para hacerte una idea de las condiciones que tendrías.
