Mientras durante años la mayoría de familias se decantaron por una hipoteca variable, ahora la mayoría opta por una hipoteca fija. Y es que, tras un 2023 marcado por las subidas del Euríbor, buscamos seguridad y estabilidad.
Hoy te explicamos a cuánto están las hipotecas fijas y cómo conseguirlas.
¿Qué es una hipoteca fija?
Una hipoteca fija es un tipo de hipoteca en la que los intereses se calculan con lo que llamamos «Tipo de Interés Nominal» (TIN). Este valor determina los intereses que pagarás a lo largo de todo el préstamo y es el mismo siempre. Si firmas tu hipoteca fija con un TIN del 2% pagarás un 2% de interés.
Esta es la principal diferencia de las hipotecas fijas respecto a las variables. Y es que el interés de una hipoteca variable dependerá, y se actualizará, en función del Euríbor.
Eso sí, en la hipoteca fija cabe recalcar que, aunque pagarás siempre la misma cuota, no siempre pagarás los mismos intereses. Y es que, como en España se utiliza el sistema de amortización francés, los primeros años pagarás más intereses. Los últimos, la mayoría de tu cuota irá destinada a la amortización del préstamo.
Requisitos para una hipoteca fija
Los requisitos para acceder a una hipoteca fija son los siguientes:
- Tener estabilidad laboral: Un contrato indefinido o, si eres autónomo/a, llevar al menos 3 años en activo.
- Aportar ahorro: Necesitarás un 30% de ahorro. Un 20% va destinado a la entrada, porque pidiendo una hipoteca al 80% conseguirás mejores ofertas. El otro 10% se destinan a los gastos de la compraventa.
- Que tu cuota no represente más del 35% de tus ingresos: Si tienes otros préstamos, a la cuota deberás sumar la de los préstamos y todo en conjunto no puede ser superior al 35% de tus ingresos netos.
- Que tu edad, sumada al plazo de amortización, no sea superior a los 70 años.
Hipoteca fija ¿A cuánto está?
Aunque el Banco Central Europeo ha decidido atrasar la bajada de tipos, los bancos ya están mejorando sus ofertas. Esto se ve claramente si registramos el histórico.
Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, en octubre de 2023 el tipo medio fijo era de un 3,85%. Sin embargo, en diciembre, las hipotecas fijas ya estaban a un 3,54%.
Pero los datos son mucho más positivos si trabajamos de la mano de un experto. Y es que, en Trioteca en diciembre el tipo medio fijo era de un 3,13%. Pero, en febrero, ya había disminuido hasta el 2,97%.
Hipoteca fija sin bonificaciones
Una de las grandes preocupaciones de los contratantes de hipotecas es si tendrán que contratar muchos seguros para conseguir una hipoteca fija. Tenemos una buena noticia para ti; las vinculaciones desaparecieron 2019 con la Ley Hipotecaria.
A día de hoy, hablamos de hipoteca fija sin bonificaciones cuando no queremos contratar seguros. Y, efectivamente, es posible conseguir una hipoteca fija sin bonificaciones porque estas no son obligatorias. Sin embargo, no debemos descartarlas al momento. Lo importante es valorar si nos conviene contratar esas bonificaciones para reducir nuestros intereses.
No olvides que, por ejemplo, el seguro del hogar, es un gasto imprescindible. Puedes contratarlo por tu cuenta, y pagar más intereses, o hacerlo con el banco, y pagar menos intereses. Lo importante es valorar la cuota del seguro y qué te interesa más.
En Trioteca te resolveremos todas las dudas que tengas para tomar una decisión con toda la información que necesitas en la mano. Además, como tendrás ofertas de hipoteca fija de varias entidades, podrás comparar las bonificaciones de unas y otras.
Cambiar la hipoteca a tipo fijo
Si eres una de esos millones de familias que contrataron una hipoteca variable y ahora has visto tu cuota aumentada, puedes cambiarla a tipo fijo.
Desde la entrada en vigor de la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, puedes cambiar tu hipoteca cuando quieras y el banco no se puede negar.
Hay tres opciones para cambiar una hipoteca a tipo fijo; la novación, la subrogación y el cambio de hipoteca. Pero, sin duda, la que más posibilidades y mayor ahorro te va a proporcionar es el cambio de hipoteca.
Quienes cambiaron su hipoteca de variable a fija con Trioteca en febrero ahorraron, de media, 138€ al mes. Quienes optaron por el tipo mixto, 346€.
Las mejores hipotecas fijas están en Trioteca
¿Por qué en Trioteca tenemos mejores hipotecas fijas de las que conseguirías por tu cuenta? Hay tres razones principales:
- Gestionamos cientos de operaciones al mes: Eso hace que las entidades nos ofrezcan condiciones que no encontrarás en sus oficinas.
- Somos expertos: Sabemos qué entidades se ajustan más a un perfil u otro. Y llamamos a esas puertas por ti, para ponerte las ofertas sobre la mesa.
- Trabajamos con 16 entidades: Igual que comparas precios cuando compras otro bien, también deberías hacerlo al contratar una hipoteca. Y, con nosotros, compararás las mejores hipotecas fijas desde el sofá de tu casa.
Este mes de marzo de 2024, la mejor hipoteca fija que hemos firmado tenía un TIN del 1,95% y un nominal de 288.000€.
Y, lo mejor es que nuestro servicio es gratuito. Si firmas tu hipoteca con nosotros, los honorarios los pagará la entidad que elijas. Y bajo ningún concepto puede repercutirlo en tu cuota.
