¿Qué necesito para una hipoteca de 150.000€?¿Es mejor una hipoteca de 150.000€ a 30 años o a 20? Vamos a verlo.
Hipoteca de 150.000€ de nominal ¿cuál es el precio de la vivienda?
Cuando hablamos de una hipoteca tenemos que diferenciar entre dos valores:
- El precio de compraventa: Lo que pagamos por la casa.
- El nominal: Este es el dinero que el banco nos prestará. Idealmente, para conseguir las mejores condiciones, el nominal debería representar el 80% del precio de compraventa.
Teniendo esto en cuenta, si pedimos una hipoteca de 150.000€, el precio de compraventa sería de unos 188.000€, si pedimos el 80%, o 167.000€, si pedimos el 90%. Es decir, 150.000€ sería el nominal.
Si en cambio nos referimos a una vivienda que cuesta 150.000€, al 80%, el nominal sería de 120.000€ si vamos al 80% de financiación.
¿Qué requisitos tengo que cumplir para una hipoteca de 150.000€?
Para solicitar una hipoteca hay algunos requisitos esenciales que debes cumplir:
- Tener estabilidad laboral: Al menos un año con contrato indefinido o 3 años en activo si eres autónomo/a.
- No figurar en ningún listado de deudores, como ASNEF.
- Que tu edad, sumada a la edad del mayor de los titulares, no supere los 70-75 años.
- Que la cuota de tu hipoteca no supere el 35% de tus ingresos netos. Si tienes algún préstamo, tendrás que sumarlo a la cuota de la hipoteca para hacer ese cálculo, y en conjunto no pueden superar ese 35%.
Si nos referimos a una vivienda con un precio de 150.000€
Suponiendo que en realidad estás buscando una hipoteca para comprar una vivienda que cuesta 150.000€, los requisitos serían los siguientes:
Ahorros
Si la vivienda cuesta 150.000€, necesitaremos aportar unos 30.000€ de ahorro como mínimo, y en este caso iríamos al 90%. ¿En qué se reparten estos ahorros?
- Un 10% va para la entrada: Como decíamos, así iríamos al 90%.
- El otro 10% va destinado a pagar el ITP, la notaría y la tasación. En algunas comunidades autónomas, como Cataluña o Valencia, el ITP es del 10%. En estas comunidades tendrás que aportar un 2% más de ahorro para los gastos de compraventa, por lo que el ahorro a aportar serían 33.000€.
Este es el mínimo de ahorro a aportar. Pero, si quieres conseguir buenas condiciones, lo ideal es pedir una hipoteca al 80%, en cuyo caso el ahorro a aportar para una hipoteca de 150.000€ sería de 45.000€.
Ratio de endeudamiento
Para conseguir una hipoteca, como te explicábamos antes, la cuota de tu hipoteca no puede superar el 35% de tus ingresos. Pero, saber qué cuota de hipoteca tendrás depende de tu perfil y del plazo de amortización así que para decirte en cuánto quedaría una hipoteca concreta necesitamos poder estudiarlo. Sin embargo, hagamos un ejemplo numérico para que lo entiendas mejor, cogiendo de referencia el tipo medio fijo firmado en Trioteca en agosto, que ha sido del 2,56%. Vamos a aplicarlo a 20 y a 30 años.
Hipoteca de 150.000€ a 20 años
Si el precio de la vivienda es de 150.000€, y vamos al 80%, el nominal es de 120.000€. A un 2,56% de interés, una hipoteca de 150.000€ a 20 años supondría una cuota mensual de 639,40€. Por lo tanto, tu sueldo, o la suma de los dos sueldos si sois dos titulares, debería ser de unos 1.850€ al mes para no superar el ratio de endeudamiento del 35%.
Hipoteca de 150.000€ a 30 años
Con un 2,56% de interés, una hipoteca de 150.000€ a 30 años, tomando como referencia el precio de la vivienda, por lo que el nominal es de 120.000€, la cuota mensual de 477,9€. Por lo tanto, tu sueldo, o la suma de los dos sueldos si sois dos titulares, debería ser de unos 1.500€ al mes para no superar el ratio de endeudamiento del 35%.
Si nos referimos a una hipoteca con un nominal de 150.000€
Si el nominal de la hipoteca es de 150.000€ significa que has comprado, o bien una vivienda de 188.000€ al 80% de financiación, o una de 167.000€ al 90% de financiación.
Ahorros
Si se trata de una vivienda con un precio de 188.000€ al 80% de financiación, necesitarás aportar ahorros de 56.400€ para el pago del ITP, la tasación y la notaría. En las comunidades autónomas en las que el ITP sea del 10%, o si compras una obra nueva, el ahorro necesario sería de 60.160€.
Si, en cambio, se trata de una vivienda con un precio de 167.000€ al 90% de financiación, el ahorro necesario es de 33.400€, 36.740€ en las comunidades que el ITP es del 10% o en las compras de obra nueva.
Ratio de endeudamiento
Hagamos un ejemplo numérico, cogiendo de referencia el tipo medio fijo firmado en Trioteca en agosto, para calcular la cuota aproximada de una hipoteca de 150.000€ de nominal, a 20 y a 30 años.
Hipoteca de 150.000€ a 20 años
A un 2,56% de interés, una hipoteca de 150.000€ a 20 años supondría una cuota mensual de 799,25€. Por lo tanto, tu sueldo, o la suma de los dos sueldos si sois dos titulares, debería ser de unos 2.250€ al mes para no superar el ratio de endeudamiento del 35%.
Hipoteca de 150.000€ a 30 años
A un 2,56% de interés, una hipoteca de 150.000€ a 20 años supondría una cuota mensual de 597,37€. Por lo tanto, tu sueldo, o la suma de los dos sueldos si sois dos titulares, debería ser de unos 1.700€ al mes para no superar el ratio de endeudamiento del 35%.
Calcula tu hipoteca de 150.000€
Como hemos estado recordando en todo el artículo, cada caso es diferente. Si, por ejemplo, tienes un buen perfil, seguramente el tipo de interés que consigas sea inferior a esa media del 2,56%. Si te decantas por una hipoteca mixta, el cálculo será diferente. Además hay que tener en cuenta también si contratas bonificaciones, como seguros del hogar o de vida.
Por lo tanto, si quieres saber realmente cómo quedaría tu hipoteca de 150.000€ lo mejor es hablar con un experto hipotecario. En Trioteca te conseguiremos ofertas tanto a tipo fijo, como mixto, en las principales entidades bancarias y con condiciones que no encontrarás en sus oficinas, gracias a que gestionamos cientos de hipotecas al mes. Y, si alguna te interesa, te acompañamos en todo el proceso hasta la firma. Todo ello gratis porque nuestros honorarios, que vienen especificados en la FEIN, los pagará el banco y no puede repercutirlos en tu cuota.
Pero, si quieres también puedes empezar por calcular tu hipoteca de 150.000€ en nuestro simulador para hacerte una idea de las condiciones que tendrías.
