¿Es buen momento para comprar vivienda? – 2025

¿es un buen momento para comprar un piso?

Tras un 2023 de subidas de los tipos encadenadas, en 2024 empezaron las bajadas. Esto ha provocado varios cambios en el mercado que han experimentado un aumento exponencial de las compraventas. Pero, ¿realmente es un buen momento para comprar vivienda? Analicémoslo.

Pongámonos en contexto

Tu situación personal

Lo más importante que tienes que valorar para decidir si es un buen momento para comprar una vivienda son tus necesidades y tu situación. Al final, cuando las hipotecas se encarecen, el precio de la vivienda baja y viceversa. Así que lo más importante es decidir si es una buena decisión para tu contexto personal.

Para valorar si 2025 es un buen año para comprar tu primera vivienda lo primero que tienes que evaluar es si cumples los requisitos para conseguir una hipoteca que son los siguientes:

  • Tienes ahorros: Incluso aunque consigas un alto porcentaje de financiación, necesitarás hacer frente a los gastos de la compraventa y los impuestos.
  • Tienes una estabilidad laboral y financiera: Para conseguir una hipoteca el banco tiene que comprobar que tienes unos ingresos estables todos los meses, desde hace tiempo. Por ejemplo, si eres autónomo/a no tienes por qué tener problemas para conseguir una hipoteca si llevas años teniendo una estabilidad. Y si tienes un contrato indefinido pero aún no has superado el periodo de prueba, sí puede ser un inconveniente.
  • Compras una vivienda que se ajusta a tu capacidad de compra: Lo que no es una buena decisión es tener un ratio de endeudamiento que no es sano. Tu hipoteca no debería suponer más del 35% de tus ingresos (40% en algunas excepciones). Si lo superase, estarías sobreendeudándote.

 

Teniendo todo esto en cuenta, valora también tus necesidades como persona. Si quieres una vivienda grande pero aún no tienes suficientes ahorros, quizás es mejor darte un margen para seguir ahorrando. O puedes plantearte comprar una vivienda pequeña a modo de inversión o como un principio, ya que pagarás seguramente menos de hipoteca que de alquiler. 

Y es que, si estás pagando un alquiler que supone el 50% o incluso más de tus ingresos, seguramente sí sea un buen momento para comprar vivienda. También puede ser que estés buscando más estabilidad para tu familia, algo que es más sencillo con una hipoteca a tipo fijo que con un alquiler que se actualiza cada cierto tiempo. Todo depende de lo que necesitas en esta etapa de tu vida.

El entorno

Es una realidad que hemos vivido unos años muy convulsos. Hemos superado una pandemia mundial que paralizó toda nuestra economía y ahora nos estamos recuperando de ello. Para rizar el rizo, estalló la guerra de Ucrania, con un impacto enorme en toda Europa. 

En España, como en el resto de países de la Unión Europea, la inflación se disparó en 2022. En marzo de 2023, el aumento interanual del IPC ya era del 16,6% según los datos del INE.

Para frenar esta inflación, el Banco Central Europeo subió los tipos de interés un total de 10 veces. La tasa de depósito, que es la que afecta a las hipotecas, llegó al 4%. A su vez, el Euríbor aumentó también, superando por primera vez desde 2008 el 4%. Esto se tradujo en aumentos muy pronunciados en las cuotas a tipo variable. 

Pero, incluso entornos convulsos presentan oportunidades. Por ejemplo, el ascenso del Euríbor llevó al Gobierno a anular las comisiones por amortización anticipada y subrogación de las hipotecas variables creando un buen clima para un cambio al tipo fijo. El precio de la vivienda empezó a bajar, registrando en junio de 2023 un descenso de más de 20.000€ de media. Las hipotecas mixtas resurgieron, ofreciendo tipos de interés muy interesantes y acaparando más del 50% del mercado. 

En 2024, todo ha cambiado. El 6 de junio el Banco Central Europeo anunció la primera bajada de tipos, y a ella le han seguido un total de 4 bajadas. La última, el 12 de diciembre, dejó la tasa de depósito en el 3%.

A su vez, los bancos se anticiparon a estas bajadas de tipos y empezaron a mejorar sus ofertas, incluso antes de junio. Para noviembre de 2024, el tipo medio fijo estaba ya en el 2,44% y las hipotecas mixtas habían perdido cuota de mercado de nuevo, mientras las variables desaparecieron del mapa.

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¿Cómo está el mercado inmobiliario este 2025?

El mercado inmobiliario vive en constante evolución, adaptándose al contexto social y económico. Tras varios meses de bajada de los tipos de interés de las entidades, se ha producido un aumento exponencial de las compraventas, que llegó a un 51% interanual en octubre según los datos del INE. Como consecuencia, los precios de la vivienda están aumentando porque hay más demanda y la oferta no ha crecido.

 

El precio de la vivienda en 2025

El precio de la vivienda está subiendo. El precio medio de las viviendas adquiridas en octubre de 2024 era ya de 260.000€, frente a los 198.284€ del mismo mes de 2023. Y es que, con un aumento de la demanda y una oferta estancada, hay viviendas que en menos de una semana ya tienen un comprador.

Por lo tanto, si tenemos en cuenta la evolución del precio de la vivienda, este 2025 lo mejor es reservar cuanto antes la casa que nos guste y no aplazar la compra. Y es que, si hoy firmas una hipoteca y mañana los tipos bajan, podrás renegociarla. Pero el precio de la vivienda no se puede cambiar después de la compra. 

Oferta y demanda

Los tipos de interés de 2022 generaron un boom de compra de vivienda. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) las operaciones de compraventa aumentaron en 2022 un 14,7% con respecto al año anterior. Con un total de 649.494 operaciones, se registró la cifra más alta desde 2007. 

2023, sin embargo, empezó con una vuelta a la normalidad. Mientras de enero a mayo de 2022 se firmaron 272.922 compraventas según los datos del INE, en los mismos meses de 2023 se registraron 261.784 compraventas de vivienda. 

Este descenso de la demanda vino motivada por la subida de tipos de interés. Como las hipotecas eran más caras que en 2022, los vendedores se vieron obligados a bajar los precios. Esto provocó también un descenso de la oferta de viviendas en venta

En 2024, y como hemos visto antes, la situación se ha revertido. Si bien los tipos no han bajado al nivel de 2022, sí que han mejorado mucho las ofertas bancarias. Y es que, coger el año 2022 como referencia es un error ya que lo que vivimos ese periodo fue extraordinario, muy alejado de la normalidad. No podemos esperar que se repita pronto, porque nos arriesgamos a subidas del precio de la vivienda muy importantes. Un tipo fijo del 1% no es algo habitual, y así podemos verlo revisando el histórico.

Lo más preocupante al comprar un piso en 2025 será el desequilibrio entre oferta y demanda. y es que, aunque la demanda está aumentando, la oferta no está siguiendo el mismo rumbo y ya muchas inmobiliarias apuntan a que están viendo cada vez más a menudo pisos que en una semana están ya reservados. 

 

El mercado del alquiler

A la hora de analizar si es un buen momento para comprar una vivienda no podemos dejar de lado el alquiler, por dos razones esenciales. La primera, que comprar una vivienda es una inversión, y es importante evaluar el rendimiento que puede ofrecernos. Por el otro, tendremos que comparar lo que pagaríamos de cuota hipotecaria con lo que pagamos de alquiler para valorar qué opción te permite tener un ratio de endeudamiento más sano.

El alquiler ha tocado máximos históricos en varias ciudades en España y lleva encadenando subidas desde hace más de un año. La incertidumbre con respecto al impacto de la Ley de Vivienda ha provocado un descenso muy grande de la oferta de vivienda en alquiler, lo que ha llevado a un aumento exponencial de los precios. Según datos de Gesvalt, el aumento interanual de los precios del alquiler en 2023 fue de un 15% en España. En 2024 ha cerrado con una subida interanual del 11,5%.

Por lo tanto, si vives de alquiler, en muchas ciudades necesitas tener unos ingresos altos para que lo que destinas a tu vivienda no supere el 35% recomendado. 

¿Y el mercado hipotecario?

En 2025 el mercado hipotecario se presenta muy atractivo. Mientras a finales del 2023, el tipo medio fijo era del 3,05%, este año lo cerramos por debajo del 2,5%. Y hablamos del TIN medio, porque en Trioteca tenemos incluso ofertas en exclusiva al 1,85% fijo.

En cuanto a si tipo fijo, mixto o variable, la guerra estará entre los dos primeros, aunque el claro ganador en la actualidad es el tipo fijo. Esto se debe a dos razones principalmente. La primera, la experiencia. Después de ver cómo ha afectado a las familias la subida inesperada y exponencial del Euríbor, que ha llegado a hacer peligrar la economía de muchos hogares, muchas personas no quieren tener ese riesgo y prefieren optar por el tipo fijo, aunque suponga pagar un poco más de interés.

Por otro lado, por las bonificaciones. Y es que, cuando comparas hipotecas, no puedes fijarte sólo en el tipo de interés. Las mixtas a día de hoy conllevan más bonificaciones para conseguir un TIN atractivo, y al final la TAE acaba siendo superior. En cambio, las fijas con nómina como única bonificación son ya algo habitual.

Con toda estas variables analizadas, volvemos a lanzar la pregunta; ¿Es el 2025 un buen momento para comprar vivienda? La respuesta, como siempre ocurre en nuestro sector, es que depende. El primer paso para saberlo es  contactar con un profesional que analice tu perfil y te guíe sobre lo que podrías conseguir. Y eso es algo que con TRIOTECA, conseguirás gratis. Rellena nuestro formulario y valoremos juntos si este es tu momento.

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